最近小张遇到了件烦心事：他和小王月收入都是2万元左右，两人同时申请房贷，小王顺利获批，小张却被银行拒之门外。

“我们的收入明明差不多，为什么结果天差地别？”小张百思不得其解。

其实，在贷款审批时，银行对“收入”的考察远不止一个数字那么简单。同样的月收入，背后的含金量可能千差万别。

1.稳定性

银行最喜欢的是持续稳定的收入。公务员、事业单位、大型国企员工往往更受青睐，因为这些岗位的收入波动小，失业风险低。

相比之下，自由职业者、销售人员或创业者的收入即使更高，也可能因波动较大而减分。

2.持续性

银行不仅关心你现在赚多少，更关心未来二三十年的还款期内，你能赚多

少。工作年限、行业前景、年龄等因素都会影响银行对你收入持续性的判断。

3.真实性

银行需要验证你的收入。工资流水、纳税证明、社保公积金缴纳记录是最有力的证明。

4.覆盖能力

银行会计算你的“债务收入比”，通常要求不超过50%。如果你已有车贷、信用卡分期等负债，即使收入不低，也可能因负债过高而被拒。

此外，银行还会考虑你的基本生活开支，确保还款后你仍有足够的生活资金。

5.行业属性

银行对不同行业的风险认知不同。通常偏好稳定性高的行业，对周期性强的行业（如房地产、娱乐业）审查更严格。

你了解了吗？

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